Lokata online to lokata terminowa zakładana zdalnie przez internet, najczęściej w bankowości elektronicznej, aplikacji mobilnej albo za pomocą internetowego wniosku banku. Jej podstawowy mechanizm jest taki sam jak w przypadku tradycyjnej lokaty: klient deponuje określoną kwotę na ustalony okres, a bank nalicza odsetki zgodnie z warunkami umowy.
Jak działa lokata online?
Określenie „online” opisuje przede wszystkim sposób założenia depozytu, a nie odrębny prawny rodzaj lokaty. Prawo bankowe przewiduje rachunki terminowych lokat oszczędnościowych, natomiast bank może umożliwić zawarcie umowy takiego produktu przez kanały elektroniczne.
Klient wybiera kwotę, okres i dostępną ofertę, a następnie zatwierdza otwarcie lokaty zgodnie z procedurą banku. Dostępne produkty i ich najważniejsze warunki można zestawić w porównaniu lokat bankowych.
Jak założyć lokatę przez internet?
Procedura zależy od banku. Obecny klient może często otworzyć lokatę po zalogowaniu do bankowości internetowej lub aplikacji, wskazując rachunek, z którego zostaną pobrane środki. Niektóre oferty mogą być również dostępne dla nowych klientów poprzez zdalny proces zawarcia umowy.
Nie każda lokata internetowa jest dostępna dla każdej osoby. Bank może wymagać posiadania konta osobistego, określonej bankowości elektronicznej, nowych środków albo spełnienia warunków konkretnej promocji.
Czy lokata online ma wyższe oprocentowanie?
Nie ma zasady, zgodnie z którą lokata zakładana przez internet zawsze zapewnia wyższe oprocentowanie. Bank może jednak przygotować odrębną ofertę dla kanału internetowego lub mobilnego i zastosować w niej inne warunki niż w placówce.
Przed otwarciem depozytu należy porównać nie tylko stawkę procentową, lecz także czas jej obowiązywania, minimalną i maksymalną kwotę, wymagania dotyczące nowych środków oraz zasady wcześniejszego zerwania lokaty. Warto również sprawdzić, co stanie się z pieniędzmi po terminie zapadalności.
Lokata online a lokata w placówce
Pod względem sposobu oszczędzania oba produkty mogą działać tak samo. Najważniejsza różnica dotyczy kanału zawarcia umowy. Lokatę online można uruchomić zdalnie, natomiast tradycyjna procedura może wymagać wizyty w oddziale.
Warunki finansowe nie muszą być jednak identyczne. Bank może oferować inne oprocentowanie, okresy lub limity kwot zależnie od sposobu otwarcia lokaty. Dlatego należy porównywać konkretne oferty, a nie zakładać, że wersja internetowa jest automatycznie korzystniejsza.
Co dzieje się z lokatą po upływie terminu?
Zależy to od dyspozycji i warunków produktu. Lokata może być nieodnawialna, wtedy po zakończeniu okresu kapitał wraz z należnymi odsetkami jest rozliczany zgodnie z umową. W wariancie odnawialnym środki mogą zostać automatycznie ulokowane na kolejny okres, często na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia.
Przy długoterminowym planowaniu oszczędności pomocny może być kalkulator regularnego oszczędzania, który pozwala ocenić wpływ oprocentowania i czasu na wartość zgromadzonego kapitału.
Czy pieniądze na lokacie online są chronione przez BFG?
Sposób założenia lokaty nie zmienia zasad gwarantowania depozytu. Jeżeli środki znajdują się w banku objętym polskim systemem gwarantowania, mogą korzystać z ochrony Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Standardowy limit gwarancji wynosi równowartość w złotych 100 000 euro na jednego deponenta w danym banku i odnosi się łącznie do jego należności objętych gwarancjami.
Więcej o zakresie i limitach ochrony wyjaśnia hasło Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).
Na co zwrócić uwagę przed otwarciem lokaty online?
Przed zatwierdzeniem umowy warto sprawdzić oprocentowanie, okres lokaty, dopuszczalną kwotę depozytu, wymagania dotyczące konta osobistego lub nowych środków, sposób wypłaty odsetek oraz konsekwencje wcześniejszego zerwania. Istotne są także zasady automatycznego odnowienia.
Warunki lokat zmieniają się w czasie. Przed założeniem depozytu należy więc zweryfikować aktualny regulamin, tabelę oprocentowania i pozostałe dokumenty konkretnego banku.
Źródła
Sprawdź pozostałe pojęcia finansowe
Poznaj pojęcia związane z bankowością, kredytami, kontami, oszczędzaniem, płatnościami i finansami osobistymi.
Przejdź do słownika →