Zamknięcie konta bankowego to zakończenie umowy rachunku zawartej z bankiem i rozliczenie powiązanych z nim środków oraz zobowiązań. W praktyce wymaga złożenia dyspozycji lub wypowiedzenia w sposób przewidziany przez bank, wskazania sposobu rozliczenia pozostałego salda oraz sprawdzenia, czy z rachunkiem nie są powiązane inne aktywne produkty lub usługi.
Na czym polega zamknięcie konta bankowego?
Zamknięcie rachunku oznacza rozwiązanie umowy, na podstawie której bank prowadzi konto. Zgodnie z art. 730 Kodeksu cywilnego umowa rachunku bankowego zawarta na czas nieoznaczony może zostać rozwiązana w każdym czasie wskutek wypowiedzenia przez którąkolwiek ze stron, przy czym bank może ją wypowiedzieć tylko z ważnych powodów.
Dokładna procedura po stronie klienta zależy od umowy i regulaminu danego banku. Przed złożeniem wypowiedzenia warto więc sprawdzić dopuszczalne kanały oraz zasady rozliczenia rachunku. Jeśli zamykasz konto ze względu na jego koszty, pomocne może być wcześniejsze sprawdzenie, jak uniknąć opłat za konto bankowe.
Co zrobić przed zamknięciem rachunku?
Przed wypowiedzeniem umowy warto uporządkować operacje związane z kontem. W szczególności należy sprawdzić saldo, oczekujące płatności kartą, zlecenia stałe, polecenia zapłaty oraz ewentualne opłaty i zadłużenie. Trzeba też przekazać pracodawcy, urzędom lub innym płatnikom nowy numer rachunku, jeżeli na zamykane konto wpływają regularne przelewy.
Jeżeli środki mają zostać przeniesione do innego banku, można wcześniej porównać dostępne konta osobiste. W przypadku oszczędności warto dodatkowo sprawdzić warunki kont oszczędnościowych, zwłaszcza gdy dotychczasowy rachunek osobisty jest wymagany do korzystania z produktu oszczędnościowego.
Jak można zamknąć konto?
Sposób składania wypowiedzenia zależy od banku. Instytucja może przewidywać zamknięcie rachunku między innymi przez bankowość elektroniczną, aplikację, infolinię, placówkę albo pisemne oświadczenie. Nie należy zakładać, że każdy z tych sposobów jest dostępny w każdym banku.
W dyspozycji może być również potrzebne wskazanie rachunku, na który bank ma przekazać pozostałe środki. Szczegółowe wymagania, termin rozwiązania umowy oraz zasady dotyczące karty i usług dodatkowych trzeba sprawdzić w aktualnej umowie, regulaminie i taryfie banku.
Czy samo nieużywanie konta powoduje jego zamknięcie?
Nie. Sam brak płatności, przelewów czy logowania do bankowości nie oznacza automatycznie, że zwykłe nieużywane konto zostało zamknięte. Dopóki umowa pozostaje aktywna, rachunek może być nadal prowadzony, a bank może naliczać opłaty zgodnie z obowiązującą umową i taryfą.
Prawo bankowe przewiduje jednak szczególne zasady dla długo nieaktywnych rachunków osób fizycznych niezwiązanych z działalnością gospodarczą. Dlatego nie warto traktować wieloletniego nieużywania konta jako standardowego sposobu jego zamknięcia. Jeżeli rachunek nie jest potrzebny, bezpieczniej formalnie zakończyć umowę i zachować potwierdzenie.
Zamknięcie konta a promocja bankowa
Jeżeli rachunek został otwarty w promocji, przed jego zamknięciem trzeba sprawdzić regulamin akcji. Utrzymanie konta, karty lub innych wymaganych produktów do określonego momentu może być warunkiem otrzymania premii. Zbyt wczesne rozwiązanie umowy może więc spowodować utratę nagrody.
Przed rezygnacją warto sprawdzić, czy wszystkie premie zostały już rozliczone i czy regulamin nie przewiduje dalszych obowiązków. Więcej praktycznych zasad opisuje poradnik dotyczący tego, jak wybrać konto z premią i pilnować warunków promocji.
Na co uważać przy zamykaniu konta?
Po złożeniu wypowiedzenia warto zachować jego kopię lub elektroniczne potwierdzenie oraz po zakończeniu procedury upewnić się, że rachunek rzeczywiście został zamknięty. Szczególnej uwagi wymagają rachunki wspólne i sytuacje, w których dyspozycję ma złożyć pełnomocnik. Rzecznik Finansowy wskazuje, że do zamknięcia rachunku przez pełnomocnika może być potrzebne pełnomocnictwo obejmujące właśnie tę czynność.
Zasady i procedury banków mogą się zmieniać. Przed publikacją oraz przed faktycznym zamknięciem rachunku należy zweryfikować aktualne dokumenty konkretnej instytucji.
Źródła
Sprawdź pozostałe pojęcia finansowe
Poznaj pojęcia związane z bankowością, kredytami, kontami, oszczędzaniem, płatnościami i finansami osobistymi.
Przejdź do słownika →